La finanza personale può sembrare super intimidatoria, dopotutto copre tutte le decisioni che prendi con i tuoi soldi nel corso della tua vita. Ma se lo suddividi in piccoli task vedrai che sarà più semplice, guardiamo insieme le basi della finanza personale .
Creare un bilancio
Per prima cosa: devi creare un budget. Perché? Il budget è la base su cui costruirai tutto il resto della tua finanza personale.
Innanzitutto, identifica il tuo reddito. Il reddito è qualsiasi denaro che prevedi di ricevere durante quel mese. Ciò include la paga da portare a casa e qualsiasi denaro secondario.
Successivamente, sottrarrai tutte le tue spese. Inizia con le spese obbligatorie: cibo, servizi pubblici, affitto e trasporti. Se ci sono ancora soldi, elenca gli extra come mangiare fuori e intrattenimento.
Se ti rimangono dei soldi quando hai sottratto tutte le tue spese, datti il cinque. Ma non lasciarlo come “extra”. Metti quei soldi per lavorare verso il tuo attuale obiettivo di denaro, come risparmiare o estinguere il debito.
Se finisci con un numero negativo, devi tagliare le spese fino a quando il tuo reddito meno le tue spese non è uguale a zero.
Il consiglio finale per il budget è questo: traccia le tue spese. Fallo per tutto il mese. Ciò significa che tutti i soldi che entrano o escono dal tuo conto bancario devono essere inseriti nel tuo budget, nella giusta linea di budget.
Risparmia per grandi acquisti o spese semestrali
Non tutte le spese della tua vita avvengono in una normale routine mensile. Dovresti usare un fondo di ammortamento per risparmiare per questi poco a poco, come ad esempio . . .
- Le gomme della tua auto stanno iniziando a consumarsi: inizia a risparmiare per le sostituzioni.
- Hai un costo assicurativo due volte l’anno: dividi il costo e risparmia parte del totale ogni mese.
- Hai un abbonamento annuale a qualcosa, dividi il costo e risparmia un po ‘ogni mese.
- Vuoi lavorare sulle riparazioni domestiche o acquistare nuovi mobili, risparmia fino a quando non puoi pagare per intero.
Un fondo di ammortamento è un ottimo modo per risparmiare per grandi spese e spese semestrali perché puoi preventivarle nel tempo per ripartire i costi. Quindi il tuo budget non è accecato da qualcosa che sapevi sarebbe successo. Ed il primo step per le basi della finanza personale è fatto!
Crea un fondo di emergenza
Inizia con un fondo iniziale di € 1.000. Quindi, una volta saldato tutto il debito (ne parleremo più avanti), usa quel denaro extra che stavi spendendo per il pagamento del debito per costruire il tuo fondo di emergenza interamente finanziato.
Ecco come lo farai:
Innanzitutto, guarda il tuo budget. Quanto ci vuole per far funzionare la tua famiglia ogni mese? Se le tue entrate andassero via, quali bollette e obblighi essenziali dovresti ancora soddisfare? Vuoi risparmiare abbastanza per coprire da tre a sei mesi di tali spese in caso di emergenza. (Sarebbero tre mesi se hai una famiglia con due redditi e sei mesi se hai un reddito, la scelta è comunque personale)
Mantieni questi soldi liquidi, ovvero assicurati che siano disponibili. Il tuo fondo di emergenza non è un investimento a lungo termine. È un’assicurazione e deve essere pronta se ne hai bisogno.
Questo non significa che lo infili tra il materasso e la molla della scatola: è un po’ troppo disponibile. Invece, riponi quel denaro in un semplice conto del mercato monetario in modo da poterlo ottenere scrivendo un assegno o andando a un bancomat, ma non è seduto lì con i tuoi soldi normali come tentazione quando arriva la vacanza estiva. (Non è un’emergenza, solo per essere chiari.)
Con il tuo fondo di emergenza interamente finanziato, sarai pronto per qualsiasi cosa ti capiti. Quel tipo di sicurezza finanziaria personale ti aiuterà a dormire meglio la notte.
Risparmiare per la pensione
Gli investimenti pensionistici non sono così intimidatori come potresti pensare. Per prima cosa parliamo di quanto investire. Inizierai a destinare il 15% del tuo reddito agli investimenti pensionistici una volta che avrai estinto tutti i tuoi debiti e messo da parte quel fondo di emergenza interamente finanziato di cui abbiamo appena parlato.
Quando sei a quel punto, ecco come entri: controlla se il tuo datore di lavoro offre un fondo pensionistico. Se lo fanno, investici e aggiungici una piccola percentuale, in modo tale che l’azienda sia obbligata a versare anche lei una parte più cospicua, sono soldi gratuiti!
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Ottieni l’assicurazione giusta
L’assicurazione è così divertente, vero? Giusto? Ok, forse non per la maggior parte di noi. Ma questo non lo rende meno essenziale. E forse sai che dovresti ottenere un’assicurazione, ma non sai davvero di che tipo o quanto o con chi.
Non preoccuparti. Ecco una carrellata super veloce degli otto tipi di assicurazione di cui hai bisogno :
- Auto : in genere, per l’ assicurazione auto , è necessaria una copertura completa, che include responsabilità civile, collisione e completa.
- Proprietario di abitazione o affittuario : se sei proprietario di una casa , assicurati di avere una copertura estesa dell’abitazione e parla con il tuo agente della copertura per inondazioni e terremoti.
- Assicurazione sulla vita: l’assicurazione sulla vita è tutta una questione di protezione e sicurezza. Hai bisogno di una polizza assicurativa sulla vita di 15 o 20 anni per 10-12 volte il tuo reddito annuo ante imposte.
In Italia, per fortuna, siamo molto tutelati a livello salutare, quindi non abbiamo bisogno di assicurazioni sanitarie e altre cose simili. (Paghiamo già con le tasse..)
Paga il tuo debito
Pagare il debito è fondamentale per le basi della finanza personale. Alcune persone pensano che il debito sia uno strumento per costruire credito. La verità è che il debito è un peso che ti opprime e ti trattiene.
Quasi la metà (46%) degli americani afferma che il proprio livello di indebitamento crea stress e li rende ansiosi. Ciò potrebbe essere dovuto al fatto che il debito ti impedisce di andare avanti. Tiene in ostaggio parte della tua busta paga ogni mese con pagamenti per qualcosa che hai comprato mesi o addirittura anni fa. Non hai bisogno di quel tipo di stress!
Ecco un suggerimento di finanza personale estremamente importante: il tuo reddito è il tuo più grande strumento di creazione di ricchezza. Quando paghi il tuo debito, ti riprendi lo stipendio. Ottieni indietro quei pagamenti extra che stavi facendo per il debito.
Cosa potresti fare con quei soldi in più? Usalo per spazio extra nel budget. Usalo per andare avanti con i tuoi obiettivi di denaro, come i risparmi e la pensione! Usalo per te.
Per riassumere: il debito non è uno strumento. Il tuo reddito è la tua ricchezza!
Prendi decisioni sagge sull’alloggio
Ecco i tre punti principali che devi portare con te quando stai pensando di prendere sagge decisioni abitative.
- Non spendere più del 25% della tua paga da portare a casa per le spese di alloggio.
- Risparmia almeno il 10-20% del costo della casa per un acconto prima di acquistare una casa .
Senza seguire queste due regoline, puoi diventare rapidamente il povero di casa, il che significa che la tua casa potrebbe essere fantastica, ma occupa così tanto del tuo reddito che hai difficoltà finanziarie in altre aree.
Questo è un buon inizio per le basi della finanza personale, se hai dubbi o domande fammele pure su Telegram: https://t.me/+0xQYD3WKIAA5Mjg8
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