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Cos’è la finanza personale e perché è importante?

“Finanza personale” può sembrare un termine complesso, ma in realtà riguarda una cosa che facciamo tutti i giorni: gestire i nostri soldi. Che tu stia risparmiando per una vacanza, pagando le bollette o pensando a come investire per il futuro, stai facendo finanza personale. Ma perché è così importante saperla gestire bene? Semplice: perché un errore, per quanto piccolo, può costarti caro. Vediamo insieme cosa significa davvero e come può cambiarti la vita.

Cosa Si Intende per Finanza Personale?

La finanza personale riguarda tutte le decisioni che prendi per guadagnare, risparmiare, spendere e investire i tuoi soldi. Si compone di quattro grandi aree:

  1. Entrate: Il denaro che guadagni, ad esempio dallo stipendio o da lavori extra.
  2. Spese: Il denaro che spendi ogni mese, come affitto, cibo, trasporti.
  3. Risparmi: La parte delle tue entrate che metti da parte per emergenze o obiettivi futuri.
  4. Investimenti: Il denaro che fai “lavorare” per te, come azioni, obbligazioni, immobili.

Perché È Importante Gestire la Finanza Personale?

Immagina di avere uno stipendio di €2.000 al mese e di spendere €1.900 in spese varie. Sembrerebbe tutto sotto controllo, giusto? Ma se ogni mese spendi quasi tutto ciò che guadagni, non stai accumulando risparmi. Vediamo con qualche numero l’importanza del risparmio e dell’investimento.

Esempio Matematico: L’Importanza del Risparmio

Supponiamo che tu riesca a risparmiare solo €100 al mese. Questo vuol dire che in un anno avrai messo da parte €1.200. Sembra poco? Con una semplice analisi matematica possiamo vedere che la differenza si fa a lungo termine:

  • Dopo 5 anni avresti risparmiato: €100×12 mesi×5 anni=€6.000€100 \times 12 \text{ mesi} \times 5 \text{ anni} = €6.000€100×12 mesi×5 anni=€6.000

Ecco dove entra in gioco l’investimento. Se, invece di lasciare quei €6.000 sotto il materasso, li investi con un rendimento medio annuo del 5%, il tuo capitale crescerebbe di circa €300 all’anno, semplicemente grazie agli interessi composti. Dopo altri 5 anni, il valore totale sarà molto più alto.

Statistiche sui Risparmi: Cosa Dice la Realtà?

Secondo studi recenti, oltre il 60% degli italiani fatica a mettere da parte più di €500 al mese. Questo significa che la maggior parte delle persone vive con un cuscinetto di emergenza insufficiente. Le statistiche mostrano che solo il 20% degli italiani ha un piano di risparmio attivo e molti fanno affidamento solo sul conto corrente.

Tre Vantaggi Chiave della Finanza Personale

  1. Controllo sul futuro: Sapere dove vanno a finire i tuoi soldi ti permette di affrontare le emergenze con serenità.
  2. Opportunità di investimento: Risparmiare e investire crea possibilità. Ad esempio, potresti accumulare abbastanza per comprare una casa o per investire in un’attività che ami.
  3. Meno stress finanziario: Avere un piano di gestione del denaro riduce lo stress e ti permette di goderti la vita con meno preoccupazioni.

Conclusione: Inizia Ora, Anche con Poco!

Non è necessario essere un esperto di finanza per cominciare. Parti dalle basi: segui le tue spese, imposta un budget mensile e risparmia una piccola percentuale ogni mese. La finanza personale non è un concetto complesso, ma un insieme di abitudini che può migliorare la tua vita nel lungo termine.

Inizia oggi a costruire il tuo futuro finanziario!

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Come Fissare Obiettivi Finanziari: Una Guida Completa per il Successo

Se sei arriva qui è perché vuoi sapere come fissare obiettivi finanziari in modo corretto. Ciao io sono Drilon e sono un programmatore con la passione per la finanza personale e questo è il mio blog!

Immagina di guidare un’auto senza una destinazione precisa. Potresti vagare senza meta, bruciando carburante e tempo prezioso, senza mai raggiungere una vera e propria soddisfazione. La stessa cosa vale per le tue finanze: senza obiettivi chiari e definiti, è facile perdere la rotta e sprecare le proprie risorse.

Stabilire obiettivi finanziari significa dare un senso concreto al proprio denaro, indirizzandolo verso ciò che conta davvero per te. Che si tratti di creare un fondo di emergenza, acquistare una casa o pianificare la pensione, avere un obiettivo preciso ti permette di sviluppare un piano d’azione efficace e di monitorare i tuoi progressi nel tempo.

Tipi di Obiettivi Finanziari

Gli obiettivi finanziari possono essere suddivisi in tre macro-categorie:

– Obiettivi a breve termine: raggiungibili in meno di un anno. Esempi comuni includono la creazione di un fondo di emergenza, il pagamento di un debito o l’acquisto di un’auto nuova.

– Obiettivi a medio termine: da 1 a 5 anni. In questa categoria rientrano obiettivi come l’acquisto di una casa, il finanziamento degli studi universitari dei figli o il risparmio per un viaggio importante.

– Obiettivi a lungo termine: oltre 5 anni. L’obiettivo principale in questa fascia è la pianificazione della pensione, ma si possono includere anche altri traguardi come la creazione di un’impresa o la filantropia.

Come Stabilire Obiettivi SMART

Per essere efficaci, gli obiettivi finanziari devono essere SMART:

– Specifici: ben definiti e misurabili. Non basta dire “voglio risparmiare denaro”; è necessario stabilire un obiettivo preciso, come “risparmiare €10.000 entro un anno”.

– Misurabili: quantificabili in termini numerici. In questo modo, è possibile monitorare i propri progressi e valutare l’efficacia del piano d’azione.

– Attuabili: realizzabili con le proprie risorse e capacità. È importante essere realistici ed evitare di fissare obiettivi impossibili da raggiungere.

– Rilevanti: coerenti con la propria situazione finanziaria e le proprie priorità. Non ha senso fissare un obiettivo come “diventare milionari” se non si ha la predisposizione o il tempo necessario per perseguirlo.

– Tempestivi: associati a una scadenza precisa. Avere un termine ultimo aiuta a mantenere la concentrazione e a motivarsi per raggiungere l’obiettivo prefissato.

Strategie per Raggiungere i Propri Obiettivi

– Creare un budget e monitorare le proprie spese. Il primo passo per raggiungere qualsiasi obiettivo finanziario è avere una chiara idea di dove va a finire il proprio denaro.

– Redigere un piano finanziario personalizzato. Un piano finanziario ben strutturato ti permette di definire i tuoi obiettivi, le tue priorità e le strategie per raggiungerli.

– Investire regolarmente. Mettere a frutto il proprio denaro attraverso investimenti oculati è un modo efficace per far crescere il proprio patrimonio nel tempo.

– Ridurre il debito. Se hai dei debiti, è importante concentrarsi sulla loro riduzione il prima possibile, in modo da liberare risorse da destinare ad altri obiettivi.

– Proteggersi con adeguate coperture assicurative. Le assicurazioni possono aiutarti a proteggerti da eventi imprevisti che potrebbero mettere a rischio la tua sicurezza finanziaria.

Consigli per Rimanere Motivati:

– Rivedere periodicamente i propri obiettivi. È importante monitorare i propri progressi e, se necessario, riadattare gli obiettivi in base alle circostanze cambiate.

– Celebrare i traguardi raggiunti. Ogni volta che si raggiunge un obiettivo, è importante prendersi il tempo per celebrare il successo ottenuto. Questo ti aiuterà a rimanere motivato e a continuare a perseguire i tuoi obiettivi.

– Cercare il supporto di un consulente finanziario. Se hai bisogno di aiuto per stabilire o raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, non esitare a contattare un consulente esperto.

In conclusione, fissare obiettivi finanziari è un passo fondamentale per migliorare la propria situazione finanziaria e raggiungere i propri obiettivi di vita. Con un po’ di pianificazione, impegno e disciplina, è possibile ottenere grandi risultati e costruire un futuro più sicuro e prospero.

L’emotività nel trading fa male

L’emotività nel trading fa male, fa malissimo, ti sfancula tutto! Ciao sono Drilon e sono un programmatore con la passione per la finanza personale, in questo blog racconto il mio percorso senza troppi rigiri di parole.

Io tendenzialmente non faccio trading manuale ma attraverso dei bot che ho scritto ho automatizzato il processo. Ci ho messo diverso tempo prima di trovare delle strategie che mi soddisfacevano (le trovi in questo sito: LINK).

Quindi ho cercato di azzerare il fattore emotività, sicuramente saprai che è un nemico nel trading. Le strategie sono basate su statistiche, backtest di 11 anni, quindi insomma è della roba studiata e testata bene.

Il 9 Maggio (mi ha traumatizzato questo giorno!) il bot mi apre una posizione su EURCAD, dove statisticamente arriva a target al 92% circa. Quindi ho aspettato un po’ è ho visto che si stava avvicinando quasi allo stoploss.

Il “genio” che è in me se ne esce fuori e penso: Tanto probabilisticamente andrà in takeProfit, sta solo prendendo un po’ di tempo, se apro un’operazione ora nella stessa direzione con molti più lotti, faccio un bel guadagno.

Ecco, l’operazione aperta dal bot è andata in stopLoss, ho beccato quell’8% negativo. L’altra, che ho aperto manualmente, è 2 mesi che è lì e ancora non l’ho chiusa. Le commissioni overnight mi stanno uccidendo!

Ho rischiato quasi di bruciarmi il conto, nel mentre ho cercato di rimediare aprendo altre operazioni e ci sono quasi riuscito, però questa operazione è ancora aperta…

Riuscirò a evitare la perdita? Lo spero, comunque ho imparato a star fermo, l’emotività nel trading fa male!

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eToro nel mese di Giugno 2023

Un altro mese è andato ed è giunto il momento di fare un controllo. Ciao sono Drilon e sono un programmatore con la passione per la finanza personale, in questo blog racconto il mio percorso. Oggi vediamo i risultati di eToro nel mese di Giugno 2023.

Giugno è stato un mese movimentato diciamo, ho chiuso e aperto un po’ di operazioni.

Oltre ad aggiungere le mie quote mensili nei due ETF, ho aperto un’operazione su Alibaba (BABA) in buy. La ritengo una buonissima azienda ed, secondo me, è sottovalutata di circa un 50% il suo vero valore. Ricordiamoci che è un colosso ed il mercato asiatico è praticamente suo.

Le operazioni che ho chiuso invece sono Activision con un profitto misero del 2% ed Athersys, un errore madornale. Ho voluto provare a fare un’operazione di scalping diversi mesi fa che è andata malissimo. Chiusa a -86%.

Ma tiriamo le conclusioni, il mese di Giugno è stato chiuso con un bel +5% che porta a un complessivo annuo di circa 21%

Questo era eToro nel mese di Giugno 2023, se ti va puoi controllare anche tu stesso il mio profilo:
https://www.etoro.com/people/drilonhametaj

Ricordati che basta poco per iniziare, il fattore tempo è la cosa più importante. Prima inizi e più l’interesse composto farà il suo dovere! Per favore, prima di fare qualsiasi cosa STUDIA!

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eToro nel mese di Aprile 2023

Ci siamo, tiriamo le somme di eToro nel mese di Aprile 2023! Ciao sono Drilon e sono un programmatore con la passione per la finanza personale, questo è il mio blog, dove condivido il mio percorso.

Nel mese di Aprile non ho fatto nessuna operazione se non aggiungere le quote ai piani d’accumulo che faccio su un etf che replica l’S&P500 e uno mondiale. Ogni mese aggiungo 100€ su ognuno.

Ma andiamo al dunque, com’è andato questo mese? Un bel 1,20% di profitto! Non è tanto ma nel complesso mi porta a quasi un 14% annuo che non è niente male! (Nel grafico si vede anche Maggio perché l’articolo lo sto scrivendo a Maggio :D)

In futuro ho intenzione di aumentare questa quota mensile, però prima devo finire di fare il mio fondo d’emergenza. Sono interessato anche a investire a un REIT però penso ci sia bisogno di una bella somma di denaro per iniziare a vedere dei “dividendi” interessanti (come per ogni cosa in realtà…)

Se ti va puoi controllare anche tu stesso il mio profilo su eToro:
https://www.etoro.com/people/drilonhametaj

Queste erano le mie performance su eToro nel mese di Aprile 2023!

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