Forse ti sarai chiesto qual è il valore del denaro nel tempo, quanto varrà tra 10 anni quello che hai adesso? Time Value of Money (TVM) è il concetto secondo cui il denaro disponibile ora vale più dello stesso importo in futuro, dato il loro potere di guadagno nel tempo.
Ad esempio, se paghi $ 10.000 oggi e in cambio ricevi $ 9.500 oggi, molto probabilmente non accetterai l’accordo. Tuttavia, se ricevi $ 9.500 oggi e accetti di pagare $ 10.000 tra un anno, l’importo potrebbe essere equivalente.
Un tasso di interesse può illustrare la relazione tra flussi di cassa con date diverse.
In questo caso, $ 9.500 oggi e $ 10.000 in un anno si traducono in un guadagno di $ 500, che può anche essere chiamato il compenso per aver ricevuto $ 10.000 in un anno.
Questo è un tasso di rendimento/tasso di interesse del 5,26% calcolato come $500/$9,500=0,0526.
Valore temporale del denaro e tassi di interesse
I tassi di interesse possono essere intesi in tre modi diversi:
un tasso di rendimento richiesto per effettuare gli investimenti
un tasso di sconto che indica il valore attuale di un flusso di cassa futuro
infine un costo opportunità: il valore di diverse opportunità che vengono perse per non avere i soldi oggi.
Nella vita reale, un tasso di interesse comprende: il tasso di interesse privo di rischio, il premio per l’inflazione, il premio per il rischio di default, il premio per la liquidità e il premio per la scadenza.
Come si calcola il valore temporale del denaro?
Il valore temporale del denaro tiene conto di diverse cose quando si calcola il valore futuro del denaro, incluso il valore attuale del denaro (PV), il numero di periodi di composizione per anno (n), il numero totale di anni (t) e il tasso di interesse (i). È possibile utilizzare la seguente formula per calcolare il valore temporale del denaro:
FV = PV x [1 + (i / n)] (nxt)
Effetto dell’interesse composto
Una cosa a cui dobbiamo prestare attenzione è la frequenza dei depositi. Se modifichi la frequenza dei depositi o degli investimenti, non dimenticare di modificare il numero di periodi nella formula.
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Hai mai pensato a quanto tempo ci vuole per raddoppiare i tuoi soldi? Cercando online troverai la regola del 72, ovvero prendi 72 e dividilo per il tuo rendimento annuo previsto per calcolare il numero di anni necessari per raddoppiare i tuoi soldi.
Ciao, sono Drilon e sono un programmatore con la passione per la finanza personale, se ti stai approcciando al mondo degli investimenti o hai mai cercato come fare soldi online, side hustle e cose del genere, ti sarà magari capitato anche di pensare quanto tempo ci vuole per arrivare a 1 milione, quanti raddobbi del tuo capitale sono necessari.
Bene, vediamo un po’ quanto tempo serve per fare questi raddoppi di capitale. Tornando alla regola del 72, se prevedi che la tua ricchezza cresca del 4% all’anno, dividendo 72 per 4 avrai come risultato18, ovvero gli anni che devono passare (con un rendimento del 4% ad ogni anno) per raddoppiare il tuo capitale.
Se ti aspetti che la tua ricchezza cresca del 12% all’anno, ci vorrebbero 6 anni (72/12 = 6) per raddoppiare. E così via.
Il problema però è che nessuno investe una determinata somma e aspetta che raddoppi, le persone intelligenti, continuano a inserire altri soldi mese per mese.
Pertanto, se vogliamo capire quanto tempo ci vorrà per raddoppiare i nostri soldi, dovremmo adeguarci a eventuali nuovi soldi aggiunti.
In che modo il tuo “tasso di risparmio patrimoniale” influisce sul raddoppio del tempo
Se vuoi capire quanto tempo ci vorrà per raddoppiare i tuoi soldi, devi prima conoscere qualcosa chiamato tasso di risparmio patrimoniale . A differenza del tuo tasso di risparmio, che è la quantità di denaro che risparmi rispetto al tuo reddito , il tuo tasso di risparmio patrimoniale è la quantità di denaro che risparmi rispetto alla tua ricchezza .
Quindi, se hai $ 100.000 di ricchezza totale (cioè attività meno passività) e prevedi di risparmiare $ 20.000 nel prossimo anno, il tuo tasso di risparmio di ricchezza è del 20%. La formula per il tasso di risparmio patrimoniale è:
Tasso di risparmio patrimoniale = risparmio annuo atteso / ricchezza totale
Il tuo tasso di risparmio patrimoniale è importante perché può ridurre significativamente il tempo necessario per raddoppiare i tuoi soldi. Ad esempio, se ritieni che la tua ricchezza crescerà del 6% all’anno (al netto dell’inflazione), allora, secondo la regola del 72, la tua ricchezza raddoppierà in 12 anni (72/6 = 12).
Tuttavia, se il tuo tasso di risparmio patrimoniale è del 10%, i tuoi soldi raddoppierebbero in meno della metà di quel tempo.
Per mettere questo in prospettiva, qualcuno con $ 50.000 di ricchezza che risparmia $ 5.000 all’anno mentre guadagna il 6% all’anno raggiungerebbe $ 100.000 in circa 5 anni e mezzo rispetto a 12 anni per qualcuno che ha risparmiato $ 0 all’anno. Questa è un’enorme diminuzione del tempo di raddoppio previsto da un modesto aumento del risparmio annuale.
Questo è il motivo per cui sapere quanto stai risparmiando rispetto alla tua ricchezza ogni anno è molto importante per capire quanto tempo ci vorrà per raddoppiare effettivamente i tuoi soldi.
Quanto tempo ci vorrà per raddoppiare i tuoi soldi?
Se vogliamo capire quanto tempo ci vorrà per raddoppiare i tuoi soldi, abbiamo solo bisogno di conoscere il tuo tasso di risparmio patrimoniale (definito sopra) e il tuo tasso di rendimento atteso.
Vediamo degli esempi in questo grafico:
Come puoi vedere, all’aumentare del tuo tasso di risparmio patrimoniale, la quantità di tempo per raddoppiare i tuoi soldi diminuisce drasticamente. Con un tasso di risparmio patrimoniale dello 0% e un rendimento reale del 7% (punto all’estrema sinistra sulla linea blu), ti aspetteresti che i tuoi soldi raddoppino in poco più di 10 anni. Tuttavia, con un tasso di risparmio patrimoniale del 10%, questo tempo di raddoppio viene dimezzato a circa 5 anni.
Per essere più specifici, la tabella seguente mostra il tempo di raddoppio (in anni) per vari tassi di risparmio patrimoniale e rendimenti attesi.
Tempo di raddoppio (in anni) per vari tassi di risparmio patrimoniale e rendimenti attesi
Tasso di risparmio patrimoniale
Rendimento reale del 5%.
Rendimento reale del 6%.
Rendimento reale del 7%.
0%
14.2
11.9
10.2
1%
12.4
10.7
9.3
2%
11
9.6
8.5
3%
9.9
8.8
7.8
4%
9
8
7.2
5%
8.2
7.4
6.8
6%
7.7
6.9
6.3
7%
7.1
6.5
5.9
8%
6.7
6.1
5.6
9%
6.2
5.8
5.3
10%
5.8
5.4
5.1
15%
4.6
4.2
4.1
20%
3.8
3.5
3.4
30%
2.8
2.7
2.6
Dovresti essere in grado di utilizzare questa tabella per capire approssimativamente quanto tempo impiegherai a raddoppiare i tuoi soldi dato dove ti trovi oggi.
Spero che questo articolo ti sia stato utile, fai bene i tuoi calcoli e le tue osservazioni!
Cos’è l’interesse composto? Per dirla semplicemente, l’interesse composto è l’interesse che guadagni sugli interessi.
È il risultato del reinvestimento degli interessi in modo che gli interessi nel periodo successivo vengano quindi guadagnati sulla somma principale più gli interessi accumulati in precedenza.
Di seguito la formula per calcolare l’interesse composto:
L’interesse composto viene calcolato moltiplicando l’importo capitale per uno più il tasso di interesse annuo elevato al numero di periodi composti meno uno. L’importo totale iniziale del prestito viene quindi sottratto dal valore risultante.
Un rapido esempio:
Supponi di investire $ 1.000 e di restituire il 10%. Ora hai $ 1.100. Per sfruttare il potere dell’interesse composto, decidi di reinvestire tutti i $ 1.100. Ancora una volta guadagni il 10% e invece di guadagnare altri $ 100, questa volta il tuo portafoglio guadagna effettivamente $ 110. Quei $ 10 aggiuntivi sono il potere del compounding. Quando i rendimenti degli investimenti iniziano a restituire gli stessi investimenti.
Lo scienziato più famoso della storia una volta descrisse l’interesse composto come “l’ottava meraviglia del mondo, chi la capisce se la guadagna; chi non lo fa, lo paga. Permetterti di guadagnare interessi sui tuoi interessi è la bellezza che l’interesse composto ha da offrire. Inizialmente, sì, devi lavorare sodo per guadagnare i soldi che hai investito per la prima volta, ma una volta che investi inizialmente, andando avanti, i tuoi soldi lavorano per te. Per ottenere il massimo dai tuoi investimenti e dagli interessi composti, devi:
Reinvestire tutti i dividendi
Investi a lungo termine
Continua ad aggiungere al tuo investimento iniziale
Più a lungo non tocchi il tuo denaro/investimento, la capacità di composizione diventa più efficace. Se hai la disciplina per contribuire regolarmente al tuo investimento e la pazienza di non ritirarne nulla, puoi trasformare l’investimento iniziale più piccolo in un importo molto maggiore.
Calcolo dell’interesse composto:
Quando si calcola l’interesse composto, il numero di periodi fa la differenza. Come puoi immaginare, più periodi di capitalizzazione, maggiore sarà l’aumento dell’interesse composto. Inoltre, poiché l’interesse composto tiene conto anche dell’interesse accumulato dai precedenti periodi di capitalizzazione, l’importo dell’interesse non sarà sempre lo stesso ogni anno.
Ecco perché i 2 fattori chiave per l’interesse composto sono:
Tempo
Tasso di rendimento
Immagina di aver investito $ 1.000 oggi con un tasso di rendimento del 10% e ogni mese aggiungerai $ 50 al tuo conto di investimento. Bene dopo 20 anni, supponendo che tu reinvesti tutto ciò che hai guadagnato, per sfruttare il potere della capitalizzazione. Il tuo account ora varrà $ 41.092. Immagina di fare 40 anni, invece di raddoppiare a $ 82.000, sale a $ 310.814. Questo è il valore del tempo. Più tempo deve lavorare sui tuoi investimenti, più cresce.
La conclusione è, iniziare a investire subito. Più a lungo puoi investire, più il potere della composizione funzionerà per te. In secondo luogo, cerca di ottenere un tasso di rendimento sui tuoi investimenti il più alto possibile senza essere troppo rischioso.
Una nota a margine, vuoi tenere d’occhio tutte le commissioni che ti vengono addebitate a seconda di come stai investendo.
Investire in ETF, fondi comuni di investimento o utilizzare un gestore delegato può erodere il tuo interesse composto poiché queste scelte addebiteranno una commissione di circa l’1%.
Gli investitori dovrebbero davvero tenere d’occhio i rapporti di spesa e le commissioni di gestione a cui rinunciano quando consentono ad altre persone e istituzioni di gestire i propri soldi. A volte può essere una differenza di centinaia di migliaia di dollari quando la si guarda da una prospettiva di interesse composto.
Ti è più chiaro cos’è l’interesse composto? Se hai dubbi o domande fammele pure su Telegram: https://t.me/+0xQYD3WKIAA5Mjg8
Ciao, sono Drilon e sono un programmatore con la passione per la finanza personale. Proviamo a vedere cosa è un dividendo in modo molto semplificato.
I dividendi sono porzioni di utili di una società che distribuisce tra i suoi azionisti.
Si potrebbe ragionevolmente pensare perché un’azienda darebbe prontamente denaro ad altre persone, e la risposta è che distribuire dividendi comporta vantaggi per l’azienda stessa.
Ogni volta che una società realizza un profitto, può reinvestire in se stessa o distribuirlo come dividendi tra gli azionisti.
A volte, le grandi aziende hanno ancora molti soldi dietro nonostante reinvestano in se stesse, o sono così mature e stabili, che non hanno bisogno di investire in se stesse.
Le aziende quindi distribuiscono dividendi agli azionisti per due motivi principali. In primo luogo, agli azionisti di solito piace il reddito che deriva dai dividendi, in particolare i dividendi in contanti, e questo dà loro un ulteriore incentivo ad acquistare ancora più azioni della società.
In secondo luogo, quando un’azienda distribuisce dividendi, è visto come un segno della forza dell’azienda e la garanzia del management dell’azienda che l’azienda è sulla strada per realizzare ancora più profitti, motivo per cui stanno ricompensando gratuitamente i loro azionisti dai loro profitti.
Alcune date cruciali da sapere
Prima di andare oltre, ci sono alcune date importanti che ogni investitore dovrebbe conoscere.
Data dichiarazione : la data in cui la società dichiara il dividendo
Record Date : rilasciato con la data di dichiarazione, ed è la data in cui devi essere registrato presso la società come azionista per poter essere pagato il dividendo,
Data ex dividendo : di solito una data fissata 1 o 2 giorni prima della data di registrazione, e se una persona acquista azioni in questa data o successivamente, il dividendo sarà pagato al venditore piuttosto che all’acquirente.
Data Pagamento : la data in cui il dividendo viene effettivamente pagato.
Ora che abbiamo familiarità con cosa sono fondamentalmente i dividendi e le motivazioni che le aziende hanno per darli, vediamo quali sono i diversi tipi di dividendi che le aziende di solito distribuiscono.
Il dividendo in contanti
Il primo e più popolare tipo di dividendo è il dividendo in contanti. C’è una determinata quantità di denaro che una società decide di distribuire come azioni.
Il numero totale di azioni disponibili divide quindi l’importo che deve essere distribuito, quindi se ad esempio una società ha deciso di assegnare $ 20 milioni ai dividendi e ci sono dieci milioni di azioni disponibili, allora ogni azione vale $ 2.
Se possiedi 100 azioni, il valore del tuo dividendo sarà il valore di un’azione per il numero di azioni che possiedi, che, in questo caso, è di $ 200.
Le aziende di solito pagano i dividendi trimestralmente, quindi riceverai 4 pagamenti di $ 50. Una cosa che devi sapere, inoltre, sono le date importanti relative ai dividendi. Quando una società paga i suoi dividendi, sembra che il valore della società diminuisca (poiché sta pagando denaro), quindi il valore delle azioni diminuisce. Questo di solito accade alla data di stacco cedola.
Il dividendo azionario
Il secondo tipo di azioni sono i dividendi azionari, che vengono emessi da società che potrebbero non avere molto denaro disponibile, ma vogliono comunque premiare i propri azionisti. Funzionano in modo simile ai dividendi in contanti.
Alcune società, invece di distribuire contanti, distribuiscono azioni come dividendi.
Se possiedi 1000 azioni di una certa società X e la società emette un dividendo azionario del 20%, allora possiedi il 20% di 1000, cioè 200 azioni in più, portando la tua proprietà totale a 1200 azioni.
Quindi, se la società X aveva 1 milione (1.000.000) di azioni prima, ora ha 1,2 milioni di azioni (1.200.000), tuttavia poiché la società non ha generato più ricchezza e se la società valeva $ 10 milioni prima, varrebbe comunque lo stesso ora verrà abbassato solo il valore delle azioni, quindi l’importo dell’investimento rimane lo stesso.
In che modo i dividendi azionari fanno soldi?
Il fatto è che quando il valore delle azioni si abbassa, come nello scenario sopra descritto, più investitori potrebbero finire per acquistare il titolo, portando a un piccolo aumento dei valori netti delle azioni. Normalmente si accetta che i dividendi in azioni non siano utili quanto i dividendi in contanti, ma di solito sono adatti a quegli investitori che non richiedono liquidità immediata.
Il più grande vantaggio, tuttavia, dei dividendi in azioni rispetto ai dividendi in contanti è che i primi non sono immediatamente tassabili, rendendoli adatti a persone che non necessitano di flussi di cassa immediati.
Spero ti sia più chiaro cosa è un dividendo, se hai dubbi o domande fammele pure su Telegram: https://t.me/+0xQYD3WKIAA5Mjg8
Ciao, mi chiamo Drilon e sono un programmatore con la passione per la finanza personale, in questo articolo proverò a fare una previsione delle azioni di Facebook utilizzando Machine Learning.
Il programma leggerà i dati di borsa su Facebook (FB) e farà una previsione del prezzo in base al giorno.
È estremamente difficile provare a prevedere la direzione del mercato azionario o del prezzo delle azioni, ma in questo articolo ci proverò. Anche le persone con una buona conoscenza delle statistiche e delle probabilità hanno difficoltà a farlo.
Una Support Vector Regression (SVR) è un tipo di Support Vector Machine ed è un tipo di algoritmo di apprendimento supervisionato che analizza i dati per l’analisi di regressione .
Inizia la programmazione
La prima cosa che mi piace fare prima di scrivere una singola riga di codice è inserire una descrizione nei commenti di ciò che fa il codice. In questo modo posso rivedere il mio codice e sapere esattamente cosa fa.
#Descrizione: questo programma prevede il prezzo delle azioni FB per un giorno specifico # utilizzando l'algoritmo di Machine Learning chiamato # Modello di regressione vettoriale di supporto (SVR)
Ora importa i pacchetti per semplificare la scrittura del programma.
#importa i pacchetti
from sklearn.svm import SVR
import numpy as np
import pandas as pd import matplotlib.pyplot as plt
plt.style.use('fivethirtyeight')
Successivamente caricherò i dati sulle azioni di Facebook (FB) che ho ricevuto da finance.yahoo.com in una variabile chiamata “df”, abbreviazione di data frame.
NOTA: Questi sono i dati di Yahoo per gli ultimi 30 giorni, dal 5–1–2019 al 5–31–2019. Ricorda che il mercato è aperto solo nei giorni feriali.
#Carica i dati
df = pd.read_csv('FB_Stock.csv')
df
Ottieni il numero di righe e colonne nel set di dati per vedere il conteggio di ciascuna. Ci sono 22 righe e 7 colonne di dati.
#Ottiene il numero di righe e colonne nel set di dati df.shape
22 righe e 7 colonne nel set di dati
Stampa l’ultima riga di dati (questi saranno i dati su cui testeremo). Si noti che la data è 05–31–2019, quindi il giorno è 31. Questo sarà l’input del modello per prevedere il prezzo di chiusura rettificato che è $ 177,470001.
#Stampa l'ultima riga di dati
prezzo_effettivo = df.tail(1)
prezzo_effettivo
Creare le variabili che verranno utilizzate come insiemi di dati indipendenti e dipendenti impostandole come elenchi vuoti.
Ricrea il frame di dati recuperando tutti i dati tranne l’ultima riga che userò per testare i modelli in seguito e memorizza i nuovi dati con l’ultima riga mancante in “df”. Quindi stampare il nuovo conteggio di righe e colonne per il nuovo set di dati.
#Ottieni tutti i dati tranne l'ultima riga
df = df.head(len(df)-1)
print(df)
print(df.shape)
Il nuovo set di datiI nuovi dati con una riga in meno. 21 righe e 7 colonne
#Crea le liste / Set di dati X e y
days = list()
adj_close_prices = list()
Ottieni tutte le righe dalla colonna Data, memorizzale in una variabile chiamata “df_days” e ottieni tutte le righe dalla colonna Adj Close Price e memorizza i dati in una variabile chiamata “df_adj_close_price”.
df_days = df.loc[:,'Date'] df_adj_close = df.loc[:,'Adj Close Price']
Crea il set di dati indipendente ‘X’ e memorizza i dati nella variabile ‘days’. Crea il set di dati dipendente “y” e archivia i dati nella variabile “adj_close_prices”. Entrambi possono essere eseguiti aggiungendo i dati a ciascuna delle liste.
NOTA: per il set di dati indipendente vogliamo solo il giorno dalla data, quindi utilizzo la funzione split per ottenere solo il giorno e trasmetterlo a un numero intero mentre aggiungo i dati all’elenco.
#Crea il set di dati indipendente 'X' come giorni
for giorno in df_days:
days.append( [int(day.split('/')[1]) ] )
#Crea il set di dati dipendente 'y' come prezzi
for adj_close_price in df_adj_close:
adj_close_prices.append(float(adj_close_price))
Guarda e guarda quali giorni sono stati registrati nel set di dati.
stampa (days)
I giorni che sono stati registrati nel set di dati
Successivamente, creerò e addestrerò i 3 diversi modelli di Support Vector Regression (SVR) con tre diversi kernel per vedere quale funziona meglio.
#Crea e addestra un modello SVR usando un kernel lineare
lin_svr = SVR(kernel='linear', C=1000.0)
lin_svr.fit(days,adj_close_prices)
#Crea e addestra un modello SVR utilizzando un kernel polinomiale
poly_svr = SVR(kernel='poly', C=1000.0, degree=2)
poly_svr.fit(days, adj_close_prices)
#Crea e addestra un modello SVR utilizzando un kernel RBF
rbf_svr = SVR(kernel='rbf', C=1000.0, gamma=0.15)
rbf_svr.fit(days, adj_close_prices)
Ultimo ma non meno importante, traccerò i modelli su un grafico per vedere quale ha il miglior adattamento e restituirà la previsione del giorno.
#Traccia i modelli su un grafico per vedere quale ha il miglior fit plt.figure(figsize=(16,8)) plt.scatter(days, adj_close_prices, color = 'black', label='Data') plt.plot( days, rbf_svr.predict(days), color = 'green', label='RBF Model') plt.plot(days, poly_svr.predict(days), color = 'orange', label='Polynomial Model') plt. plot(days, lin_svr.predict(days), color = 'blue', label='Linear Model') plt.xlabel('Days') plt.ylabel('Adj Close Price') plt.title('Support Vector Regression ') plt.legend() plt.show()
Il miglior modello dal grafico sottostante sembra essere l’ RBF che è un modello di regressione del vettore di supporto che utilizza un kernel chiamato funzione di base radiale. Tuttavia questo grafico può essere fuorviante.
Ora posso iniziare a fare la mia previsione dei prezzi su FB. Ricordando l’ultima riga di dati che è stata lasciata fuori dal set di dati originale, la data era 05–31–2019, quindi il giorno è 31. Questo sarà l’input per i modelli per prevedere il prezzo di chiusura rettificato che è $ 177,470001 .
Quindi ora prevedo il prezzo assegnando ai modelli un valore di 31.
day = [[31]] print('Il prezzo previsto da SVR RBF:',rbf_svr.predict(day)) print('Il prezzo previsto da SVR lineare',lin_svr.predict(day)) print('Il prezzo previsto da SVR polinomiale ',poly_svr.predict(giorno))
Il modello SVR polinomiale ha previsto che il prezzo per il giorno 31 fosse di $ 180,39533267 , che è abbastanza vicino al prezzo effettivo di $ 177,470001 . In questo caso il modello migliore sembra essere il polinomio SVR. Ecco fatto, hai finito di creare il tuo programma SVR per prevedere le azioni FB!
