Categoria: Fondamentali

Cos’è l’inflazione?

Cos’è l’inflazione? L’inflazione è l’aumento del prezzo di beni e servizi nel tempo. L’inflazione può avere un impatto sui governi e sulle piccole cose nella vita della gente comune. Se l’inflazione aumenta troppo velocemente, abbatte il valore della valuta e può portare a una recessione.

Ciao sono Drilon e sono un programmatore con la passione per la finanza personale, in questo blog condivido il mio percorso e ciò che imparo nel tempo.

La Federal Reserve ha un obiettivo di inflazione ideale del 2%. In termini pratici, supponiamo che uno vada alla stazione di servizio e paghi $ 2,75 al gallone di benzina, l’anno prossimo puoi aspettarti di pagare $ 2,81 se il tasso di inflazione rimane al 2%.

La statistica sull’inflazione più affidabile è l’indice dei prezzi al consumo, chiamato CPI

Il CPI misura i prezzi al dettaglio di beni e servizi nel paese, con oltre 80.000 articoli nel paniere, da centinaia di categorie. Le variazioni mensili del CPI rappresentano il tasso di inflazione per il consumatore.

L’altra misura su cui si basano gli analisti è la spesa per consumi personali (PCE). L’indice dei prezzi PCE esamina i prezzi variabili di beni e servizi acquistati dai consumatori, ma è costruito in modo diverso rispetto all’IPC, con conseguenti tassi di inflazione diversi.

L’indice dei prezzi PCE cattura l’inflazione (o la deflazione) in un’ampia gamma di spese e comportamenti dei consumatori. Ad esempio, se il prezzo del pollo aumenta, il consumatore potrebbe acquistare meno pollo e più pesce.

La deflazione è l’opposto dell’inflazione e si verifica quando i prezzi delle attività e dei consumatori diminuiscono nel tempo. Sebbene ciò possa sembrare una buona cosa nel breve periodo per un’economia, una deflazione diffusa può segnalare un calo della domanda a lungo termine e può innescare una recessione. Quando una recessione colpisce un’economia, generalmente porta a un calo dei salari, alla perdita di posti di lavoro e a un calo dei portafogli di investimento.

Spero che questa piccola infarinatura sui concetti di inflazione, deflazione e recessione possa esserti stata d’aiuto. Ora saprai rispondere alla domanda “Cosa è l’inflazione?”

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I 7 flussi di reddito per diventare ricchi

Se stai cercando di costruire ricchezza e stabilità finanziaria, diversificare i tuoi flussi di reddito può essere una strategia potente. Vediamo i 7 flussi di reddito per diventare ricchi.

1. Reddito guadagnato

Il reddito da lavoro è la forma di reddito più comune e tradizionale che la maggior parte delle persone riceve attraverso il proprio impiego. Questo flusso di reddito è spesso caratterizzato da una retribuzione oraria fissa, uno stipendio annuo o una retribuzione basata su commissioni. 

Uno dei vantaggi del reddito da lavoro è che generalmente fornisce una fonte di reddito costante e affidabile che ti consente di coprire le tue spese di base e risparmiare per il tuo futuro. Questo è il punto di partenza per la gran parte delle persone.

Lo svantaggio del reddito da lavoro è che il tuo potenziale di guadagno può essere limitato dal tuo datore di lavoro, dal tuo settore e dal tuo tempo. Inoltre, nel caso in cui perdi il lavoro, può essere stressante se non hai altre fonti di reddito.

Nel complesso, il reddito guadagnato è il punto in cui la maggior parte di noi inizia a costruire i propri flussi di reddito e un’area che non può essere ignorata se si desidera iniziare a creare ricchezza.

Riepilogo del reddito guadagnato

  • Pro: Affidabile. Più facile da ottenere.
  • Contro: Limitato nel tempo. Non scala. Può essere rischioso come unica fonte di reddito.

2. Plusvalenze

Le plusvalenze sono i profitti che ottieni dalla vendita di un bene, come azioni, immobili o opere d’arte, a un prezzo più alto di quello originariamente pagato. Questa forma di reddito è spesso associata a investimenti a lungo termine ed è un modo efficace per creare ricchezza nel tempo.

L’importo delle plusvalenze che puoi guadagnare dipende dal valore del bene quando lo vendi e da quanto lo hai pagato inizialmente. Inoltre, se detieni un bene per più di un anno prima di venderlo, sarai tassato all’aliquota sulle plusvalenze a lungo termine, che in genere è inferiore all’aliquota fiscale che dovresti pagare sul reddito ordinario.

Un altro vantaggio del reddito da plusvalenze è che richiede uno sforzo relativamente ridotto da parte tua una volta impostato. Anche se risparmiare denaro da investire può essere difficile, generare plusvalenze dopo aver investito i tuoi soldi è una forma di reddito veramente passiva che può aiutarti a creare ricchezza.

Il grande svantaggio del reddito da plusvalenze è che può scomparire rapidamente, soprattutto per i nuovi investitori. Anche se i mercati tendono a salire per la maggior parte del tempo, durante le flessioni puoi vedere i tuoi guadagni in conto capitale trasformarsi rapidamente in perdite in conto capitale. 

Tienilo a mente prima di fare affidamento sulle plusvalenze come fonte di reddito a lungo termine. 

Riepilogo plusvalenze

  • Pro: passivo. Migliore trattamento fiscale.
  • Contro: Può scomparire rapidamente. Non così affidabile. Richiede capitale.

3. Interessi attivi

Il reddito da interessi è un’altra forma di reddito passivo generato prestando denaro ad altri, in genere tramite un conto di risparmio, un conto del mercato monetario, certificati di deposito o titoli a reddito fisso. Questa forma di reddito può essere una fonte di reddito affidabile e prevedibile, poiché il tasso di interesse è generalmente fisso e guadagnato per un determinato periodo di tempo.

Uno dei vantaggi del reddito da interessi è che è generalmente considerato un investimento a basso rischio che fornisce un tasso di rendimento garantito. Questo lo rende un’opzione interessante per le persone che vogliono guadagnare un flusso costante di reddito senza la volatilità e il rischio di altri investimenti.

Infine, il reddito da interessi è soggetto all’imposta sul reddito (a volte sia a livello federale che  statale), che può ridurre ulteriormente i tuoi guadagni.

Nel complesso, il reddito da interessi può essere un utile flusso di reddito per integrare le altre fonti di reddito mentre continui a costruire la tua ricchezza.

Riepilogo interessi attivi

  • Pro: passivo. Coerente e prevedibile.
  • Contro: Richiede capitale. Piccolo rispetto ad altre fonti di reddito.

4. Reddito da dividendi

Il reddito da dividendi è una forma di reddito passivo che si ottiene possedendo azioni che pagano dividendi, che sono una parte degli utili della società che vengono distribuiti agli azionisti. 

Il reddito da dividendi è spesso considerato una forma di reddito più stabile rispetto alle plusvalenze, in quanto non è legato alle fluttuazioni del mercato azionario e può fornire un flusso costante di entrate nel tempo.

Ancora più importante, rispetto ad altre forme di reddito, è più probabile che il reddito da dividendi tenga il passo con l’inflazione poiché le società aumentano i loro dividendi per compensare i prezzi più elevati. Ancora una volta, questo non è garantito, ma non è nemmeno insolito.

L’unico svantaggio di possedere azioni con dividendi è che negli ultimi anni hanno sottoperformato il mercato. 

In ogni caso, il reddito da dividendi può essere utile per coloro che desiderano un altro flusso passivo di reddito.

Riepilogo del reddito da dividendi

  • Pro: passivo. Relativamente stabile.
  • Contro: Richiede capitale. Potrebbe non generare tanto reddito (a lungo termine) quanto le azioni in generale.

5. Reddito da locazione

Il reddito da locazione è una forma di reddito passivo che si ottiene possedendo e affittando una proprietà, come una casa, un appartamento o uno spazio commerciale. 

Questa forma di reddito può fornire una fonte di reddito costante e affidabile, poiché il reddito da locazione viene generalmente guadagnato su base mensile e può essere utilizzato per estinguere il mutuo o altre spese associate alla proprietà.

Uno dei vantaggi del reddito da locazione è che può fornire una copertura contro l’inflazione, poiché il reddito da locazione può aumentare nel tempo con l’aumento del costo della vita. 

Tuttavia, è importante riconoscere che il reddito da locazione non è privo di rischi e problemi. Potresti sperimentare periodi di vacanza o avere difficoltà a trovare inquilini affidabili, il che può ridurre i tuoi guadagni complessivi. Inoltre, possedere una proprietà in affitto richiede un livello di tempo, impegno e investimento e potrebbe non essere adatto a tutti.

Nel complesso, il reddito da locazione può essere utile per coloro che hanno il tempo, le risorse e l’interesse a possedere e gestire immobili in affitto e rapporti di inquilino.

Riepilogo reddito da locazione

  • Pro: Può essere un po’ passivo. Migliore trattamento fiscale.
  • Contro: richiede capitale e una certa esperienza. Problemi mentali. Trattare con gli inquilini non è sempre facile.

6. Reddito d’impresa

Il reddito d’impresa è una forma di reddito da lavoro generato dal possesso e dalla gestione di un’impresa. Questa forma di reddito può fornire un potenziale illimitato di entrate e può essere un potente strumento per creare ricchezza nel tempo.

Uno dei vantaggi del reddito d’impresa è che può fornire flessibilità e indipendenza, poiché sei in grado di controllare il tuo programma e prendere decisioni che possono avere un impatto diretto sui tuoi guadagni. 

Inoltre, possedere un’impresa può fornire vantaggi fiscali, poiché alcune spese possono essere detratte dal reddito e ridurre la responsabilità fiscale complessiva.

In particolare, ho scoperto che le attività online sono ottime per iniziare perché i costi sono generalmente inferiori e i margini possono essere piuttosto elevati. Puoi anche considerare di sfruttare la tecnologia e i social media per raggiungere più clienti e generare maggiori entrate.

Tuttavia, è importante riconoscere che possedere un’impresa può anche comportare rischi, come fluttuazioni del mercato, concorrenza e costi operativi. Inoltre, la gestione di un’impresa richiede un certo livello di tempo, impegno e investimenti che potrebbero non essere adatti a te.

Nel complesso, il reddito d’impresa può essere un utile flusso di reddito per le persone che hanno una passione per l’imprenditorialità e la spinta al successo.

Riepilogo del reddito d’impresa

  • Pro: migliore trattamento fiscale. Scala bene (soprattutto se l’attività è online).
  • Contro: richiede molto lavoro, capitale o entrambi. Possono volerci molti anni prima di vedere i risultati.

7. Reddito da royalty

Il reddito da royalty è una forma di reddito passivo che si ottiene possedendo e concedendo in licenza la proprietà intellettuale, come brevetti, diritti d’autore o marchi. 

Questa forma di reddito può fornire una fonte di reddito costante e affidabile, in quanto il reddito da royalty viene generalmente guadagnato su base regolare, in base all’utilizzo o alla vendita della proprietà intellettuale.

Uno dei vantaggi del reddito da royalty è che può fornire una fonte costante di reddito senza la necessità di manutenzione o investimenti continui. Inoltre, il possesso della proprietà intellettuale può fornire un livello di protezione e sicurezza, in quanto può impedire ad altri di utilizzare o trarre profitto dalle tue opere creative.

Tuttavia, è importante riconoscere che il reddito da royalty non è privo di rischi, poiché la domanda e la popolarità della proprietà intellettuale possono variare nel tempo. 

Inoltre, il processo di acquisizione e mantenimento della proprietà intellettuale può richiedere molto tempo e un livello di investimento che potrebbe non sempre avere successo.

Riepilogo reddito da royalty

  • Pro: passivo. Scala molto bene.
  • Contro: Richiede un prodotto con domanda. Nessuna garanzia di un ritorno sul tuo tempo/sforzo/investimento.

Hai bisogno di tutti e 7 i flussi di reddito?

Sebbene avere più flussi di reddito possa essere un ottimo modo per creare ricchezza e raggiungere la libertà finanziaria, è importante riconoscere che non è necessario disporre di tutti e 7 i flussi di reddito per creare ricchezza. 

Indipendentemente da ciò che decidi di fare, trovare i giusti flussi di reddito per il tuo stile di vita e la tua personalità è molto più importante che averne di più.

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Cos’è un ETF?

Ne senti parlare ma non sai cos’è un ETF! ETF sta per Exchange Traded Fund ed è un fondo di investimento negoziato in borsa. Un ETF è un paniere di investimenti, simile a un fondo comune. 

Ciao sono Drilon e sono un programmatore con la passione per la finanza personale, in questo blog condivido il mio percorso e ciò che io stesso imparo nel corso del tempo.

Cosa vuol dire paniere di investimenti? Vuol dire che è composto da tante altre “cose”, può essere composto da tante altre stock, oppure da bond, materie prime… ci sono etf di qualsiasi cosa. Il vantaggio è che ti da accesso a degli investimenti a prezzi più bassi.

Negoziazione di ETF, fondi comuni e azioni

Un ETF viene negoziato in modo simile a un’azione, il che significa che hai la possibilità di acquistare o vendere quell’ETF durante il giorno di negoziazione. 

ETF e indici

La maggior parte degli ETF rispecchia anche un particolare indice. Significa che seguiranno un indice e cercheranno di eguagliare i rendimenti di quell’indice. Ad esempio, c’è l’ETF SPDR S&P 500, che è molto popolare. 

Questo ETF allocherà verso una percentuale delle società S&P 500, sperando che possa eguagliare i rendimenti dell’indice S&P 500 stesso. Quindi, questo sarebbe simile all’acquisto di un intero portafoglio. 

Se non ti piace acquistare singole aziende o non hai il tempo di fare tutte le ricerche necessarie, questa può essere la tua migliore opzione. 

Gli ETF sono diventati sempre più popolari negli ultimi anni. Secondo lo scrittore di ETF.com Todd Rosebluth, a metà dicembre 2018, ci sono stati afflussi di circa $ 280 miliardi negli ETF.

Gli ETF sono uno dei prodotti di investimento in rapida crescita a livello globale. Vedrai che molte società di investimento stanno aprendo le loro porte e offrono solo prodotti ETF. Rendendoli un negozio ETF, come si direbbe nel settore. A livello globale, negli ETF sono detenuti più di 3 trilioni di dollari USA.

Vantaggi degli ETF

Un altro vantaggio di un ETF è che c’è un costo iniziale molto inferiore per l’acquisto di un ETF. Se dovessi acquistare una quantità X di singole azioni dell’S&P 500, pagheresti una fortuna.

L’ultimo vantaggio di un ETF è la liquidità che fornisce. Questo ci riporta a come viene scambiato un ETF. Un ETF è scambiato come un’azione, quindi è facile da acquistare e vendere. Inoltre, ottieni sempre i prezzi più aggiornati. 

Inoltre, la diversificazione è un vantaggio chiave per l’acquisto di ETF. Ottenere l’esposizione di un intero indice in una singola operazione, riducendo al minimo i costi di transazione e diversificando in un intero portafoglio senza soluzione di continuità.

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Come e perché dovresti avviare un fondo di emergenza

In questo articolo leggerai come e perché dovresti avviare un fondo di emergenza! La maggior parte degli esperti di finanza personale concorda: la prima cosa da fare, dopo aver soddisfatto i bisogni di base, è istituire un fondo di emergenza.

La vita è piena di sorprese inaspettate, molte delle quali costano denaro: un ladro spacca il parabrezza della tua auto, tuo figlio si ammala, il tuo scaldabagno trabocca. Quando le persone vivono di stipendio in stipendio senza alcun risparmio, sono in balia di queste piccole crisi. A volte un piccolo problema diventa enorme perché la vittima non era preparata a possibili problemi.

È qui che entra in gioco il fondo di emergenza.

Che cos’è un fondo di emergenza? Un fondo di emergenza è una quantità di denaro messa da parte appositamente per le cose inaspettate che la vita ti offre. Non deve essere usato per comprare una macchina nuova. Non è da usare per una vacanza a Parigi. Non deve essere utilizzato per rimodellare il bagno.

Ciao sono Drilon e sono un programmatore con la passione per la finanza personale, in questo articolo provo a spiegarti perché e come poter fare per iniziare un fondo d’emergenza

Quanto risparmiare in un fondo di emergenza

Sebbene gli esperti di finanza personale concordino sulla necessità di fondi di emergenza, non c’è consenso su quanto sia sufficiente. Ecco solo alcuni consigli:

  • In The Wealthy Barber , David Chilton sostiene che è meglio avere un’assicurazione adeguata per coprire le grandi emergenze e mettere da parte tra $ 2000 e $ 3000 per coprire piccole crisi e cose che l’assicurazione non coprirà.
  • In The Six-Day Financial Makeover , Robert Pagliarini scrive: “La tua riserva di emergenza è il tuo cuscino finanziario nel caso qualcosa vada storto e perdi il lavoro o hai bisogno di accedere rapidamente al denaro. La tua riserva di emergenza dovrebbe consistere in contanti per almeno tre mesi. Una volta che hai risparmiato abbastanza per il cuscino, puoi passare ad altri obiettivi.
  • In Non devi essere ricco , Jean Chatzky raccomanda da tre a sei mesi di spese vive .
  • In Your Money or Your Life , Joe Dominguez e Vicki Robin raccomandano sei mesi di spese di soggiorno , ma solo una volta raggiunta l’indipendenza finanziaria. Prima di ciò, vogliono che tu metta i tuoi soldi nella riduzione del debito e nella creazione di ricchezza.
  • In The Total Money Makeover , Dave Ramsey raccomanda un approccio in due fasi . Innanzitutto, prima di ogni altra cosa, metti da parte $ 1000 per coprire le emergenze. Quindi, dopo aver estinto il debito , aumentare il fondo di emergenza per coprire 3-6 mesi di spese di soggiorno.

Il mio consiglio è di fare ciò che funziona per te! Inizia in piccolo. Se al momento non disponi di una grossa entrata parti con poco, qualsiasi cosa è meglio di niente. Metti da parte $500 oppure $100, o anche $ 20. 

Allo stesso tempo, lavora e sii costante nel risparmio finchè non avrai $ 1000 o $ 5000 a portata di mano per la catastrofe. In definitiva, dormirai più profondamente se hai da sei a dodici mesi di spese di soggiorno in banca. È un conforto sapere che se perdi il lavoro, non perderai subito la casa.

Come avviare un fondo di emergenza

Avviare un fondo di emergenza non è assolutamente difficile. Chiunque può farlo. Ecco come:

  • Scegli una banca
  • Inizia a versarci la stessa quantità ogni mese.
  • Resistere alla tentazione.
  • Risparmia di più.

Quando va bene usare il tuo fondo di emergenza?

La domanda che magari ti starai facendo è “Ma cos’è un’emergenza?” Questa è una domanda interessante, a cui ho pensato molto ultimamente. Come si decide cosa è e cosa non è un’emergenza?

Una vacanza a Venezia non è un’emergenza e non dovrebbe essere finanziata dal tuo fondo di emergenza. I nuovi stivali non sono un’emergenza, e nemmeno una nuova console per videogiochi. D’altra parte, se la tua unica auto è andata ed è necessaria, l’acquisto di nuovi mezzi di trasporto è un’emergenza. O se tuo figlio si rompe una gamba, le sue spese mediche sono un’emergenza.

Ma per quanto riguarda tutte le cose in mezzo? E se il tuo computer muore? È un’emergenza? O dovresti semplicemente andare all’internet caffè? Cosa succede se il tetto del garage inizia a perdere? Cosa succede se hai una fattura dentale inaspettata?

In definitiva, penso che la chiave sia decidere da soli per cosa può essere utilizzato il fondo di emergenza e per cosa no. Ma una volta presa questa decisione, attieniti ad essa.

Pensieri finali

Per esperienza, so che a volte può essere doloroso vedere una grande riserva di denaro inutilizzata per mesi (o anni) di seguito. Ma anche per esperienza, so che quando si verifica un disastro naturale, un fondo di emergenza fa molto per prevenire anche il disastro finanziario.

Gli studi dimostrano che coloro che non dispongono di risparmi di emergenza hanno maggiori probabilità di accumulare debiti. Il tuo fondo di emergenza funge da autoassicurazione, proteggendoti da piccoli disastri. Se hai un cuscino di cassa, i tuoi piani finanziari non possono essere deragliati da un singolo evento inaspettato, a meno che non sia enorme.

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Qual è il valore del denaro nel tempo?

Forse ti sarai chiesto qual è il valore del denaro nel tempo, quanto varrà tra 10 anni quello che hai adesso? Time Value of Money (TVM) è il concetto secondo cui il denaro disponibile ora vale più dello stesso importo in futuro, dato il loro potere di guadagno nel tempo. 

Ad esempio, se paghi $ 10.000 oggi e in cambio ricevi $ 9.500 oggi, molto probabilmente non accetterai l’accordo. Tuttavia, se ricevi $ 9.500 oggi e accetti di pagare $ 10.000 tra un anno, l’importo potrebbe essere equivalente. 

Un tasso di interesse può illustrare la relazione tra flussi di cassa con date diverse.

In questo caso, $ 9.500 oggi e $ 10.000 in un anno si traducono in un guadagno di $ 500, che può anche essere chiamato il compenso per aver ricevuto $ 10.000 in un anno. 

Questo è un tasso di rendimento/tasso di interesse del 5,26% calcolato come $500/$9,500=0,0526.

Valore temporale del denaro e tassi di interesse

I tassi di interesse possono essere intesi in tre modi diversi:

  1. un tasso di rendimento richiesto per effettuare gli investimenti
  2.  un tasso di sconto che indica il valore attuale di un flusso di cassa futuro
  3. infine un costo opportunità: il valore di diverse opportunità che vengono perse per non avere i soldi oggi. 

Nella vita reale, un tasso di interesse comprende: il tasso di interesse privo di rischio, il premio per l’inflazione, il premio per il rischio di default, il premio per la liquidità e il premio per la scadenza.

Come si calcola il valore temporale del denaro?

Il valore temporale del denaro tiene conto di diverse cose quando si calcola il valore futuro del denaro, incluso il valore attuale del denaro (PV), il numero di periodi di composizione per anno (n), il numero totale di anni (t) e il tasso di interesse (i). È possibile utilizzare la seguente formula per calcolare il valore temporale del denaro:

FV = PV x [1 + (i / n)]  (nxt)

Effetto dell’interesse composto

Una cosa a cui dobbiamo prestare attenzione è la frequenza dei depositi. Se modifichi la frequenza dei depositi o degli investimenti, non dimenticare di modificare il numero di periodi nella formula. 

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